Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est souvent une étape incontournable. Elle garantit le remboursement de votre crédit en cas d’incapacité à honorer vos mensualités pour des raisons comme une maladie, un accident ou un chômage. Mais saviez-vous que vous n’êtes pas obligé d’accepter l’offre de votre banque ? Vous pouvez opter pour une assurance emprunteur moins chère, et je vais vous expliquer comment faire.
Sommaire de l'article
C’est quoi exactement l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur, parfois appelée « assurance crédit », protège autant les emprunteurs que les banques. En cas d’incapacité de remboursement du prêt (décès, invalidité, perte d’emploi), elle prend en charge les mensualités restant dues. Ainsi, elle évite à la banque de perdre l’argent prêté et protège l’emprunteur ou sa famille dans des moments difficiles.
Pourquoi chercher une assurance emprunteur moins chère ?
- Économies importantes sur la durée du crédit : Les primes d’assurance représentent souvent une part significative du coût total du prêt (jusqu’à 30 %). En optant pour une offre moins chère, vous pouvez réduire considérablement vos dépenses.
- Solutions personnalisées : En passant par un courtier en assurance emprunteur, vous pourrez trouver une offre mieux adaptée à vos besoins.
- Libération de votre choix : La loi Hamon et la loi Lemoine permettent aux emprunteurs de résilier ou de renégocier leur contrat dans de meilleures conditions.
Comment trouver l’assurance emprunteur la moins chère ?
Suivez ces étapes pour accéder à une assurance adaptée et économique.
1. Comparez les offres disponibles
De nombreuses compagnies proposent des assurances emprunteur, comme Generali, GMF, April, SwissLife, ou encore Axa. Des courtiers spécialisés comme Les Furets facilitent la comparaison des prix, garanties et conditions générales de chaque contrat.
Astuce pratique :
Utilisez des outils en ligne pour comparer rapidement les options ! Certains sites vous donnent une liste détaillée en fonction de votre profil et de vos besoins.
2. Adoptez la délégation d’assurance
Grâce à la loi Lagarde, vous êtes libre de souscrire une assurance individuelle plutôt que celle proposée par la banque. Cela signifie que vous pouvez choisir l’offre qui vous convient le mieux, sans être contraint de suivre celle imposée par votre établissement.
- Avantages :
- Décès.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
- Invalidité Permanente.
Comparez ces garanties pour évaluer quelle offre correspond le mieux à vos besoins.
4. Renégociez ou résiliez votre contrat
Saviez-vous que vous pouvez résilier une assurance emprunteur en cours grâce à la loi Hamon ou la loi Lemoine ? En effectuant une renégociation assurance emprunteur, il est possible de faire baisser les coûts ou d’opter pour une offre plus adaptée.
Quelques étapes pour résilier votre contrat :
- Choisissez une nouvelle offre et signez un pré-contrat.
- Envoyez une lettre de résiliation à votre assureur actuel.
- Assurez-vous que les garanties de la nouvelle assurance respectent les exigences de la banque.
5. Consultez les avis d’autres emprunteurs
Avant de faire votre choix, lisez les retours d’expérience d’autres clients. Par exemple, cherchez des termes comme « Cardif assurance emprunteur avis » ou « Assurance emprunteur Crédit Mutuel avis » pour mieux comprendre les avantages et inconvénients de chaque offre.
Quels sont les frais et critères à surveiller ?
Lorsque vous changez ou souscrivez une nouvelle assurance :
- Frais de changement : Certaines banques appliquent des frais administratifs. Vérifiez bien ces coûts avant de vous engager.
- Quotité d’assurance : Cela détermine la part du crédit couverte par l’assurance. Si vous empruntez à deux, vous pouvez ajuster la quotité selon vos revenus respectifs.
- Questionnaire médical : Certaines assurances n’exigent plus de questionnaire pour les petits emprunts, grâce à des réformes récentes.
FAQ : Vos questions sur l’assurance emprunteur, nos réponses
Est-ce que je peux changer d’assurance à tout moment ?
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre contrat à tout moment, sans attendre la date anniversaire.
Mon assurance actuelle est-elle plus chère que chez un courtier ?
Il y a de fortes chances que ce soit le cas. Les courtiers comme April ou Les Furets sont spécialisés dans la négociation de tarifs compétitifs.
Quels sont les avantages d’une assurance individuelle ?
En général :
- Prix réduits.
- Garanties supplémentaires.
Existe-t-il des assurances dédiées pour certaines professions ou situations ?
Oui, par exemple :
- Pro BTP assurance emprunteur pour les métiers du bâtiment.
- Assurances spécialisées pour diabétiques ou personnes rencontrant des difficultés médicales.
Prenez une décision éclairée qui respecte votre budget
Choisir une assurance emprunteur peut sembler compliqué, mais en suivant ces conseils, vous serez sûr de sélectionner une offre adaptée à vos besoins et à votre portefeuille. Si cela vous semble encore opaque, n’hésitez pas à consulter un courtier en assurance emprunteur pour simplifier vos démarches.
Et rappelez-vous, votre priorité n’est pas seulement de trouver l’assurance la moins chère, mais aussi d’obtenir celle qui offre les meilleures garanties.
